Почему никому нельзя давать свою банковскую карту?
По словам юрисконсульта Надежды Назаровой, банковская карта считается собственностью финансовой организации, её выпустившей, собственностью же держателя карты являются его деньги. Некоторые банки указывают это условие на самих карточках, и все банки – в договоре. В каждом договоре также прописывается правило, что пользоваться картой может только её владелец – человек, имя и подпись которого указаны на карте.
Когда клиент передаёт свою карточку супругу, ребёнку, другу, хорошему знакомому, он нарушает договор с финансовым учреждением. И банк, узнав об этом, может заблокировать карту и внести клиента в чёрный список. Если же знакомый, друг или супруг совершили с картой противозаконные действия, например, спонсировали терроризм или принимали участие в отмывании доходов, владельца могут привлечь к уголовной ответственности.
Надежда Назарова отмечает, что банковская доверенность позволяет третьим лицам вносить и снимать деньги со счёта, но не разрешает пользоваться чужой банковской картой и ПИН-кодом. Если человек передал карту и ПИН-код третьему лицу, неважно, родственник это или просто знакомый, по доверенности или просто для того, чтобы сходить в магазин за продуктами, то банк снимает с себя обязанность компенсировать незаконно снятые или переведённые деньги с этой карты, так как карта считается «скомпрометированной».
В отличие от вклада, на который распространяется доверенность, похитить деньги с карты гораздо проще. И в момент передачи карты другому лицу все риски утраты денег переходят на её держателя. Банк узнаёт, что карта передана другому человеку, по записи с терминала. Каждая операция, которую мы совершаем в банкомате, записывается на видео. Нейросети обрабатывают операции и покупки по карте, отслеживая, не совершаются ли сомнительные, нехарактерные для клиента транзакции. По словам юрисконсульта, допускаются отклонения в пределах 20% от общего числа покупок.
Касаясь вопроса возврата похищенных мошенниками денег, Назарова отмечает, что по закону банки компенсируют украденные с карты деньги в том случае, если имела место утечка данных, которые попали в руки мошенникам, и это произошло по вине финансовой организации. Например, в результате кражи или слива базы данных. Если же вашей картой пользовалась супруга или любой другой, хоть и близкий человек (и об этом знает банк), а деньги украли мошенники, в таком случае потерю финансовая организация не компенсирует.