Как без суда списать до 1 миллиона рублей и какие могут быть последствия?

Финансовый эксперт Руслан Шогенов отметил, что полностью избавиться от кредитов, по которым нечем платить, можно оформив кредитные каникулы, но после всё равно придётся возвращать деньги банку.

Списать долги по кредитам можно с помощью процедуры банкротства – без суда или с его участием. При этом должнику не разрешат обанкротиться, если у него есть доход или имущество, которое можно продать в счёт выплаты долга.

С 3 ноября увеличился перечень категорий граждан, которые могут претендовать на внесудебное банкротство. Теперь это получающие в качестве единственного дохода пенсию или ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка.

Существует два вида банкротства: внесудебное и через суд. Банкротство через суд проводят при долге от 500 тысяч рублей. Процедура в арбитражном суде платная (госпошлина, вознаграждение арбитражному управляющему, оплата публикации в газете, сведения о реструктуризации долга или продаже имущества). Внесудебное банкротство проводят при долге от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Заявление примут в МФЦ, процедура бесплатная. К заявлению нужно приложить список всех кредиторов. Если не указать каких-либо кредиторов, то в отношении этих долгов внесудебное банкротство применяться не будет, от них не получится освободиться, говорит эксперт.

С помощью внесудебного банкротства избавляются от следующих долгов: по микрозаймам, кредитам, процентам по кредитам и займам, налогам и сборам, алиментам, договорам поручительства.

Шогенов обращает внимание: у должника должны завершиться все исполнительные производства из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание. То есть, для банкротства не будет оснований, если у вас есть квартира или автомобиль, который можно продать, а вырученные деньги направить в счёт долга. В течение трёх дней МФЦ проверит данные и, если процедуру банкротства запустят, сведения об этом внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Процедура длится 6 месяцев. В этот период не будут начислять проценты, штрафы и имущество не заберут в счёт долга. Если в течение шестимесячного срока появится имущество или доход, нужно сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней. В этом случае процедура внесудебного банкротства прекратится. Через полгода данные о завершении процедуры внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента долги спишут, но только по тем банкам, которые указаны в заявлении. Повторно подать документы на банкротство можно только через 5 лет.

Говоря о последствиях внесудебного банкротства, Шогенов отметил, что главный плюс – избавление от всех долгов. Но минусов больше: пока идёт процедура внесудебного банкротства нельзя оформлять новые займы, кредиты, выдавать поручительства.

Также банкротство может негативно отразиться на репутации: если для человека, не занимавшего руководящей должности и не планирующего это делать, сведения о банкротстве не влекут существенных последствий, то для работников в сфере финансов, предпринимателя или человека строящего карьеру, такая информация может значительно повлиять на дальнейшую судьбу.

После завершения процедуры банкрот в течение пяти лет при оформлении новых кредитов или займов обязан сообщать о факте банкротства. В течение 3-х лет он не должен занимать должности в органах управления кредитной организации, в течение пяти лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Отказать в процедуре на внесудебное банкротство могут: если общий размер долга меньше 25 тысяч или больше 1 миллиона рублей; если на дату подачи заявления есть неоконченное исполнительное производство или у должника есть имущество, на которое может быть обращено взыскание; если не прошло 5 лет после дня прекращения предыдущей процедуры внесудебного банкротства. Если процедура уже идёт, отказать могут в случае, когда на должника оформлено имущество, даже если фактически оно у него отсутствует: автомобили, проданные по доверенности, моторные лодки, снегоходы, водные мотоциклы, объекты недвижимости, формальная запись о которых осталась в ЕГРН.