Что такое кредитная история, почему при равных доходах одному человеку банки могут отказать в выдаче кредита, а другому дать его на выгодных условиях? Как можно исправить свою кредитную историю? 
Юрисконсульт Андрей Скопинцев заметил, что ни один банк не одобрит кредит, не проверив потенциального заёмщика. Помимо платёжеспособности, его интересует кредитная история клиента: если она хорошая, кредит одобрят, а если испорчена, могут уменьшить сумму, повысить процент или вовсе отказать. Кредитная история – это совокупность данных, которые хранятся в бюро кредитных историй, куда информация поступает от банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, операторов инвестиционных платформ, лизинговых компаний. Кроме сведений о займах, в БКИ попадают данные о взыскании долгов, по которым есть судебные решения, и невыплаченных алиментах. Кредитную историю изучают и страховые компании. Кроме того, этими данными могут интересоваться и работодатели, но только с разрешения сотрудника.
Чем хуже у человека кредитная история, тем хуже её влияние на возможности кредитования и тем сложнее её исправить. Можно рассчитать свой рейтинг с помощью сервиса «Банки.ру.».
Согласно действующему законодательству каждая запись кредитной истории хранится в течение 7 лет со дня последнего изменения информации. То есть, отмечает Скопинцев, в конце концов данные удалятся сами собой – надо просто подождать. Вместе с тем, предупреждает юрисконсульт, услугу по «очищению» кредитной истории часто предлагают мошенники, представляющие себя кредитными брокерами или сотрудниками бюро кредитных историй.
Существуют ситуации, когда очистить кредитную историю можно легально – если она была испорчена не по вине заёмщика. Если человек обнаружил в своей кредитной истории недостоверные данные, займы, которые он не брал, нужно обратиться в конкретное бюро кредитных историй с заявлением на корректировку, – говорит Скопинцев. Его должны зарегистрировать, сроки для ответа – не более 10 рабочих дней. После проверки кредитор или изменит историю, или нет – об этом он также сообщит максимум в течение 20 дней.
Если в бюро кредитных историй откажутся исправлять данные, можно обратиться в суд и оспорить это решение.
Если законных оснований для отмены записи в кредитной истории нет, а ждать семь лет не хочется, очистить кредитную историю можно, погасив долги. Если есть проблемы с выплатами, нужно попросить о реструктуризации долга или кредитных каникулах. Реструктуризация долга позволяет уменьшить ежемесячный платёж, как правило, за счёт увеличения срока выплат. В этом случае общая сумма платежей будет выше, однако это поможет снизить кредитную нагрузку и платить вовремя.
Если текущих долгов нет, но исправить кредитную историю всё равно необходимо, можно брать небольшие потребительские кредиты и своевременно их выплачивать. По словам юрисконсульта, несколько кредитных карт лучше заменить одной и не выходить за пределы льготного периода – это будет положительно сказываться на кредитной истории.
Можно установить на кредитке небольшой лимит. А чтобы уберечь себя от спонтанных кредитов, можно оформить самозапрет на онлайн-кредитование. Такая опция есть практически во всех крупных банках. В этом случае можно оформлять займы только в офисе, это ещё и убережёт от мошенников.
Золотое правило оформления кредита – ежемесячные платежи не должны превышать 30 % дохода.