Руслан Х. подал в суд на страховую компанию для взыскания страхового возмещения и компенсации морального вреда.
Он заключил договор страхования от несчастных случаев. К страховым рискам отнесено в том числе наступление инвалидности в результате несчастного случая. В период действия договора Руслану была установлена первая группа инвалидности. Он обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив все необходимые документы, однако в выплате ему отказали, сославшись на то, что к инвалидности привело заболевание, а не несчастный случай.
Руслан Х. счёл данный отказ незаконным и просил суд взыскать не только сумму страхового возмещения в миллион рублей, но и 300 тысяч как компенсацию морального вреда.
В суде было установлено, что договор страхования заключён на основании утверждённых страховщиком общих правил страхования от несчастных случаев и болезней. В качестве страховых рисков определены: временная утрата трудоспособности (здоровья) в результате несчастного случая; травма в результате несчастного случая; инвалидность в результате несчастного случая; смерть в результате несчастного случая; госпитализация в результате несчастного случая; операция в результате несчастного случая. В период действия договора Руслану Х. была установлена первая группа инвалидности вследствие ишемического инсульта.
Суды первой инстанции и апелляционный пришли к выводу, что в связи с установлением инвалидности наступил предусмотренный договором страхования страховой случай, а страховая компания неправомерно отказала в выплате страхового возмещения. Кассационная судебная инстанция оставила данные судебные акты без изменения, указав, что в заявлении и в полисе отсутствует указание на какие-либо различия между наступлением инвалидности от несчастного случая и от заболевания, равно как и то, что инвалидность вследствие болезни исключается из числа страховых случаев по договору. Доказательств, свидетельствующих, что Руслану разъяснили, что инвалидность по болезни не будет являться страховым случаем, а также о наличии возможности заключить договор с дополнительным условием страхования от инвалидности вследствие болезни суду не представлено.
Суд отмечал, что страховая компания не представила обоснований того, что инсульт, вызванный внешними факторами, произошедший внезапно, непредвиденно и помимо воли застрахованного, не является предусмотренным договором страховым случаем.
В итоговом решении также указывалось, что программы по страхованию от несчастных случаев и болезней, включая программу страхования, по которой был застрахован истец, не предусматривают каких-либо различий в страховых рисках инвалидности от несчастного случая и от болезни, в том числе и в тарифах. Каких-либо сведений о программах, предусматривающих страхование лишь от болезни или от болезни в дополнение к несчастному случаю, не имеется.
Кассационная судебная инстанция поддержала решения вышестоящих судов, оставив их в силе.