Будущие пенсионеры имеют право на перевод средств пенсионных накоплений из одного пенсионного фонда в другой. Существует лишь два способа. Срочный – когда заявление на перевод средств может быть подано единожды в пять лет. Следовательно, доход по инвестициям полностью сохраняется.
Досрочный – переход в иной пенсионный фонд единожды в год. Однако при этом полученный ранее доход по инвестициям не выплачивается, и потому объём накоплений не увеличивается, а в некоторых ситуациях может и уменьшиться.
По данным за первый квартал 2019 года, число заявлений граждан о досрочной смене пенсионного фонда, при которой происходит потеря инвестиционного дохода, уменьшилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 4,5 раза. Всего за первые три месяца переходной кампании 2019 года было подано 15 тысяч таких заявлений (против 67 тыс. заявлений в аналогичном периоде предыдущего года).
Свыше 86 процентов досрочных переходов пришлось на перевод средств в негосударственные пенсионные фонды. Переводы с сохранением инвестиционного дохода, напротив, в 85 процентах случаев происходят, когда человек выбирает Пенсионный фонд России в качестве своего страховщика.
Участникам переходной кампании Пенсионным фондом России направлено 625 тыс. уведомлений о возможной потере инвестиционного дохода в случае досрочного перевода средств. Наибольшая часть уведомлений предоставлена через портал госуслуг.
Информирование о последствиях преждевременной смены пенсионного фонда – одна из новых мер, введённых в рамках действующей кампании. Начиная 2019 года, также ограничен перечень каналов, через которые можно подать заявление о переводе пенсионных накоплений. Оба изменения направлены на то, чтобы повысить сохранность средств граждан и сократить число неправомерных переводов, осуществляемых без ведома человека.
Подать заявление о переводе средств в настоящий момент можно только через управления и клиентские службы Пенсионного фонда России, а в электронной форме – через личный кабинет на портале госуслуг gosuslugi.ru. Заявление в ПФР подаётся застрахованным лицом либо его представителем. Направленные по почте или курьером заявления, в отличие от прошлых переходных кампаний, больше не принимаются к рассмотрению.
Независимо от того, какой из двух каналов подачи заявления выбран, человеку в обязательном порядке предоставляется информация о потере инвестиционного дохода, которая происходит при досрочном переводе пенсионных накоплений (до истечения пятилетнего периода нахождения средств в одном фонде). Сумма убытка рассчитывается в каждом конкретном случае и отображается в уведомлении, которое лицо, зарегистрированное в системе пенсионного страхования, либо его представитель в обязательном порядке подписывают при подаче заявления собственноручно или в цифровой форме.
Чтобы перевести пенсионные накопления через портал госуслуг, необходима электронная квалифицированная подпись, которую выдают удостоверяющие центры, аккредитованные Минкомсвязи России.
При этом в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России по-прежнему остаётся возможность сменить управляющую компанию, сохранив Пенсионный фонд России в качестве своего страховщика. Для этого также потребуется квалифицированная электронная подпись.
Если пенсионные накопления формируются в ПФР, менять управляющую компанию или инвестиционный портфель управляющей компании можно каждый год, не теряя при этом инвестиционного дохода.
Ещё одно нововведение касается сроков подачи заявления. Если раньше оно принималось в течение всего года, то теперь это происходит до 1 декабря. Изменение связано с тем, что отказаться от перехода в выбранный фонд можно в течение месяца с момента, когда подано заявление. Для этого подаётся уведомление об отказе от смены страховщика, после чего можно подать новое заявление о переводе средств либо оставить их в прежнем фонде. При отсутствии уведомления решение о переводе средств будет приниматься на основе более раннего заявления.
Сроки подведения итогов переходной кампании остались прежними. Решение по принятым в течение 2019 года заявлениям граждан будет вынесено до 1 марта 2020 года (в случае досрочного перехода) либо до 1 марта года, в котором истекает пятилетний срок нахождения средств в одном фонде (в случае срочного перехода, происходящего без потери инвестиционного дохода). Пенсионные накопления переводятся в новый фонд до 31 марта.